多くのファイナンシャルプランナーや経済評論家は、
利回り3％で十分老後資金は作れますよ
でも、具体的には教えてくれません。
確実に利回り３％を確保できる方法を 自分で探すしかないようです。
【もくじ】
利回り3％のパワーがすごい
3％の運用利回りだと
500万円を投資して、年間で15万円の資産が増えます。
1000万円になると、年間30万円です。
利回り3％の力は凄いですね。
では、資金がないと全くダメかとなるとそうでもありません。
金融庁提供の「資産運用シミュレーション」を使って考えてみましょう。
https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/moneyplan_sim/index.html
たとえば、
月6万円を運用利回り3％で積立投資した場合、20年で約2000万円（1969万円）になります。
こんなに増えます☟
住宅ローンがあって毎月6万円は厳しいという人のために、3万円ではどうでしょう。
月3万円を運用利回り3％で積立投資した場合、20年で約1000万円（984万円）です。
6万円を積立投資するだけで2000万円です！！
これはスゴイ！
現在40才だとすると、毎月給料から6万円を積み立てると60才定年の頃には「老後資金2000万円」が準備できることになる。
そう、これは机上の話。
数字をイジルだけなら、こんなにも簡単に資産はふえます。
利回り３％が狙える投資先
株式投資
まず思い浮かぶのは、株式投資でしょう。
2020年11月
アメリカではダウ平均株価が28000ドルを超え、日本でも24000円を超えています。
でも、景気が良くなった感がないですよね。
とくにアメリカ経済はリーマンショックから立ち直り、すでに10年以上好調が続いています。
そろそろ一旦は調整が来るだろうと考えるのが、むしろ当然ですよね。
テーブルからお金をポケットにしまうタイミングだと思います。
株式投資については、しばらくは利回り3％を狙えても、すぐに換金できるもの以外はやめた方がよいと思います。
投資信託
マネックスが発表していた、2019年の1年間のリターン率上位の投資信託です。
詳しくはマネックスで確認ください。
https://fund.monex.co.jp/dyranking
10位（J-REITオープン）でも利回り12％以上で活況を呈しています。
今後も株式市場は上昇し安泰と考えている人は投資信託で3％は狙えそうです。
不動産投資
不動産投資の利回りはどれくらいでしょう。
2019年ですが
新築区分マンション（都心） 3％後半～4％前後
新築一棟アパート（都心） 5％～6％
3％は超えていますね、しかも長期にわたり安定した家賃収入が期待できます。
（私の一昨年購入した新築アパートは6％台でした）
500万円など自己資金がある程度ある人はローンを活用する事で、収益物件は手にする事ができます。
一方
手持ち資金がない場合、最近はローン審査を通過する事は難しくなってきています。
自己資金がある方は、不動産で3％以上の不動産も狙えます。
REIT
不動産投資をする場合、収益物件の購入を伴うために数千万円以上のお金が必要です。
ローンを組んで投資をすることに不安があるのならREITが良いですね。
先ほどの投資信託で紹介したように、現在なら3％以上の利回りは期待できます。
クラウドファンディング
クラウドファンディングは利回りは８%前後が多いです。
投資先を選び、事前に推定利回りが決まっている投資方法です。
リスクは”ゼロ”ではないですが、担保がありリスクが軽減された投資方法です。
不動産に特化したクラウドファンディングが人気があるようです。
太陽光発電投資
太陽光発電は10％利回りが一般的です。
管理費や税金を支払っても７～８％の利回りが期待できます。
不動産との違い
それは空室リスクはありませんが、天候不順が続くと利回り10%にならない可能性があること。
3年前から投資していますが、経験的には8％前後で見積もれば良いようです。
＜参考：九州の発電所は毎年利回り10%達成です＞
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ロボアドバイザー
資産運用が面倒な人には、ロボアドバイザーの活用があります。
AIにより機関投資家の運用方法を誰でもできるようになったのが「ロボアドバイザー」です。
1万円から始めることができる、ほったらかしの資産運用も可能な「THEO(テオ）」などです。
当初設定する質問事項に対する回答で、投資スタイルと利回りは変わりますが、
平均で６％以上の利回りが期待できそうです。
https://hedge.guide/robo-advisor/guide/yield-rate
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おわりに
利回り３％なら、今はどれでも実現できそうです。
現在の株相場は、バブルのため素人が投資しても簡単に利益がでています。
だから用心が必要ですね。
紹介した方法で利回り3%を目指し、セミリタイアを実現できるのではないでしょうか。
はげみになります
